Cómo convertirte en propietaria

Un día eres joven y al otro, en vez de hablar de rolletes con tus amigas, habláis de hipotecas: ¿Podré pedirla siendo autónoma? ¿Cuál es la mejor hipoteca? ¿Cuánto money me prestará el banco? ¿Puedo renegociar? ¿Y si me quiero comprar otro piso para invertir (#teamkoplovwitz)? 

Bienvenida a la vida adulta, donde uno empieza a soñar con el Euribor... Para resolver todas las dudas que nos habéis planteado (sí, la gente nos escribe para que le solucionemos la life), hemos preguntado a los expertos de Gibobs, la plataforma que negocia y renegocia hipotecas para conseguir condiciones financieras fetén para sus clientes. Sin cobrarles un duro.

Te dejamos con un compendio de las preguntas más frecuentes que nos habéis hecho. Confidentialer pregunta, Gibobs responde:

¿Cuánto cuesta realmente comprar una casa?
Además del precio de la casa, tienes que pagar impuestos que cambian según cada Comunidad y otros gastos. Para hacer números, solemos considerar que corresponden a entre un 8% y un 10% del valor de la vivienda (impuestos incluidos), pero es un aproximado.

Por ejemplo: Pepita quiere comprarse una casa de segunda mano en Madrid que cuesta 250.000 €. ¿Cuáles son los gastos que tendrá que asumir Pepita?

• Notaría: 725 €
• Registro: 435 €
• Gestoría: 375,10 €
• Tasación: 300 €
• Nota simple: 15,73 €
• ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): 15.000 €

Pepita tendrá que pagar en total: 16.850,83 € adicionales.

Si no tengo muchos ahorrillos, ¿qué opciones tengo?
La mayoría de bancos piden que aportes el 20% del precio de compra o tasación además de los gastos de un 8-10% que hemos visto arriba. Pero a veces, hay bancos que te prestan hasta el 90% o tienes ayudas (ver abajo). Si aportas más, tendrás mejores condiciones. Si no estás segura de lo que puedes conseguir, aquí puedes calcular tu hipoteca. 

Soy joven y pobre. ¿No tengo ninguna ventaja?
En la Comunidad de Madrid está el plan de ‘Mi primera vivienda’ para ayudar a los jóvenes menores de 35 años con su primera hipoteca. Si cumples una serie de requisitos ( como que la vivienda cueste máximo 390.000 €, llevar mínimo 2 años viviendo en Madrid, comprar vivienda en la Comunidad), puedes optar a la concesión de hasta un 95% de la hipoteca. En Gibobs también te pueden asesorar con estas ayudas.

No soy tan joven ni tan pobre: ¿es mejor dar mucha entrada e hipoteca por pocos años o entrada del 20% y a pagar? 
Si la entrada es mayor te permite acceder a mejores condiciones y cuánto más corto sea el plazo de una hipoteca, menos intereses pagarás a largo plazo. Pero también depende de cuán cerca estés de la edad de jubilación (con la jubilación, perderás de media un 30% de tus ingresos, así que es más seguro ser propietario ya) y del nivel de vida que quieras mantener. Con un plazo más largo, las cuotas son menores y, aunque se paguen más intereses en toda la vida del préstamo, mantienes poder adquisitivo. 

¿Cómo saber cuánto me puedo permitir?
Para que los bancos estudien tu préstamo suman la cuota de hipoteca mensual + las cuotas de otras deudas que puedas tener. Y miran que no represente más del 35% de tus ingresos netos mensuales. Para no tener que sacar la calculadora puedes hacer la simulación aquí.

¿Qué elijo, hipoteca fija o variable? 
Depende del riesgo que quieras asumir porque nadie puede predecir los tipos. La teoría dice que, a variable, te puedes beneficiar de la bajada de tipos y, teniendo en cuenta los datos históricos, lo hace interesante. Pero realmente, las subidas también te van a afectar en un momento de subidas de tipos como el actual… Si quieres evitarte sorpresitas, lo tuyo es el tipo fijo.

¿En qué casos merece la pena amortizar la hipoteca?
El mejor momento para amortizar una hipoteca es cuando los tipos están más altos, como el actual, ya que pagarás menos intereses a largo plazo. Si tu economía te permite amortizar es la mejor opción. Especial cuidado con las hipotecas de tipo variable. Porque aunque tengas ahorros, si tus ingresos mensuales van justos, la subida de tipos te puede dejar a dos velas.

¿Conocéis alguna forma de asesoramiento para este proceso? ¡Es un jaleo!
Easy peasy: Gibobs. Solo tienes que meterte por aquí, y un asesor resolverá tus inquietudes financieras y te ayudará a buscar la hipoteca que mejor se adapte a tu situación. Además, te gestionan todo gratis. No tendrás que pagar ni un lerele.

Psst: Este es un plan cómplice con los asesores de Gibobs para que puedas convertirte en un mogul inmobiliario (y nosotras también). Ojo, que en City Confidential no somos ni un banco ni na.' Por eso todas las respuestas son de Gibobs y solo sirven a modo de indicación. Lo mejor es que les preguntes directamente a ellos.